XX新型建材有限公司诉XX银行股份有限公司某分行、XX股份有限公司

银行承兑汇票协议纠纷上诉案
 

        上 诉 人(原审被告)：某新型建材有限公司。
被上诉人(原审原告)：某银行股份有限公司天津分行。
被上诉人(原审被告)：某股份有限公司。
上诉人XX新型建材有限公司(以下简称某建材公司)因与被上诉人某银行股份有限公司XX分行(以下简称某银行)、XX股份有限公司(以下简称某股份公司)银行承兑汇票协议纠纷一案，不服XX市高级人民法院(2006)X高民二初字第0035号民事判决，向本院提起上诉。本案现已审理终结。
    XX市高级人民法院审理查明：2005年10月27日XX银行与XX建材公司、XX股份公司三方签订《保兑仓业务合作协议书》(以下简称合作协议)约定：XX银行与XX建材公司签订编号为(2005)银承字第 HC0418号《银行承兑汇票承兑协议》(以下简称承兑协议)。根据承兑协议的约定某银行在收取了某股份公司30％计人民币 914．4万元保证金后，即对01053183-86号金额为人民币3048万元的银行承兑汇票予以承兑，票据期限为2005年10月27日至2006年4月27日，逾期按6．786％计收罚息。根据合作协议第三条及第六条第三款之约定，XX股份公司为上述承兑协议提供连带的、不可撤销的、五条件的保证责任。票据到期后，XX建材公司未按照承兑协议的约定向XX银行支付剩余70％的票款计人民币2133．6万元，XX股份公司亦未履行合作协议约定的连带保证付款责任，形成本金为人民币2133．6万元的逾期贷款。前述逾期贷款XX银行在扣收保证金利息后尚余本金人民币21 252 199．69元。XX银行于2006年6月18日向XX市高级人民法院提起诉讼，请求判令XX建材公司偿还本金人民币21 252 199．69元，及至实际给付之日止的相应罚息，XX股份公司承担连带保证责任，本案诉讼费、保全费、律师费及其他费用由XX建材公司和XX股份公司承担。
XX市高级人民法院认为：涉案之合作协议、承兑协议均系当事人的真实意思表示，且不违反法律的相关规定，依法应认定有效。XX银行依约履行出票放款义务，但票据到期后，XX建材公司未履行还款义务，XX股份公司也未履行相应的保证责任，属于违约行为，应承担违约责任。XX建材公司向该院提交的XX股份公司向其出具的《承诺》、《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》虽然约定因融资产生的一切法律责任由XX股份公司承担，但XX建材公司与XX股份公司双方当事人之间的约定，不产生对外的效力，XX建材公司不能以此主张免除其对XX银行的还款责任。综上，该院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条；《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条；《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，缺席判决：一、某建材公司于判决生效10日内偿还所欠某银行01053183-86号银行承兑汇票项下形成的逾期贷款本金计人民币 21 252 199．69元及该款自票据到期日至判决给付之日止的罚息(按合同约定执行)，逾期按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条的规定执行。二、XX股份公司对上述给付事项承担连带保证责任。案件受理费人民币116 271元，诉讼保全费人民币106 781元，由XX建材公司承担。该两笔费用已由XX银行预交，该院不再退回，由XX建材公司执行中给付XX银行，XX股份公司承担连带给付责任。
上诉人XX建材公司不服XX市高级人民法院上述民事判决，向本院提起上诉称：一、合作协议不是上诉人真实意思，它不具备生效要件，不具有法律效力。第一，合作协议将乙方董事会决议作为该协议不可分割的组成部分，但并没有上诉人提交的董事会决议，合作协议就不具有三方保兑仓合作之效力。第二，XX银行的提货通知单并未依照合作协议的约定，交于上诉人签收。第三，承兑汇票的保证金为XX股份公司交纳，XX银行并未依照合作协议收取上诉人的保证金。第四，上诉人在合作协议项下没有任何利益，违反企业经营的目的。二、合作协议不具有真实意义，其实质是XX银行同XX股份公司协调一致，变通贷款方式，规避金融法规之行为。所谓合作协议只是一种虚拟的形式，是XX银行同XX股份公司为了达到借贷款之目的，采取的规避金融法规的一种方式。其实质是变相发放贷款，以合法形式规避金融法规之规定，其结果是损害国家利益和第三人利益，根据我国法律规定，应当认定为无效的民事法律行为。三、上诉人是本案的受害人，不应当承担民事责任。合作协议、《开立银行承兑汇票申请书》、承兑协议是在上诉人受到XX股份公司欺骗的情况下，误将公章、财务章及法定代表人手章借出，在上诉人不知晓的情况下，XX股份公司私自办理的相关手续，根据《中华人民共和国民法通则》第五十八条第三项之规定，应属于无效的民事行为。请求二审法院：一、依法撤销XX市高级人民法院(2006)X高民二初字第0035号民事判决书；二、驳回XX银行的诉讼请求；三、由被上诉人承担本案的一切诉讼费用。
XX银行未提交书面答辩，在本院二审期间称：一、XX市高级人民法院(2006)X高民二初字第0035号民事判决书认定事实清楚，适用法律正确，是依法作出的公正判决，请求驳回上诉人的全部上诉请求。具体理由如下：一、在本案所涉保兑仓业务中主要有三种法律关系：一是生产商和经销商之间的货物买卖关系；二是经销商和债权银行之间因申请开立银行承兑汇票而形成的票据融资法律关系；三是生产商和债权银行之间的保证法律关系。这三种法律关系具有一定的关联性，但在本质上却相互独立。其关联性仅在于经销商与银行之间的票据融资法律关系为经销商履行买卖合同关系中的付款义务提供了一种金融支付工具，同时，债权银行通过与生产商建立保证法律关系可以降低银行对经销商的票据融资风险。XX建材公司在银行承兑汇票到期时并未存入足额保证金，造成XX银行垫款。XX银行对XX建材公司的所有诉讼请求均有充分的法律及事实依据。二、本案所涉合作协议、承兑协议均系各方当事人真实意思表示，并不违反法律和行政法规的有关规定，且各有关协议均已得到确实履行，依法为合法有效合同。被上诉人已依照有关协议约定履行承兑、付款义务，但票据到期后，上诉人未履行足额交存保证金的责任，也未偿还被上诉人在银行承兑汇票项下的垫款，XX股份公司也未履行相应的连带保证责任，均属于严重违约行为，依法应承担违约责任。上诉人向法院提交的某股份公司向其出具的《承诺》、《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》不具有真实性而且不能产生对外效力，且与本案无关，不能作为证据使用。请求二审法院驳回上诉，维持原审判决。
原审法院查明事实除保证金支付人的认定外，基本正确，本院予以确认。此外本院还查明：2005年10月27日XX股份公司 (甲方)与XX建材公司(乙方)、XX银行 (丙方)签订的合作协议第三条约定：“本协议所称的‘三方合作’是指：乙方根据与甲方签订的《购销合同》，向丙方交存一定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向甲方支付货款。甲方凭丙方的正式通知向乙方发货，首次发货价款不超过乙方向丙方交存保证金的数额。乙方销售资金应及时补充保证金，丙方累计通知甲方发货的价款不超过保证金账户余额，如此循环往复，直至保证金账户余额达到或超过银行承兑汇票金额。如乙方在承兑汇票到期时未足额付款，甲方负责对乙方到期承兑汇票票面金额与丙方出具的提货通知单总金额的差额部分以及由于承兑逾期产生的逾期利息、罚息承担连带保证责任。”当事人还就合同项下的术语、提货处理手续、银行承兑汇票的到期支付和逾期处理、违约责任等事项作出约定。XX建材公司在该协议书上加盖了公章和法定代表人周胜的名章。同日，XX建材公司向XX银行 出具《开立银行承兑汇票申请书》，同时支付保证金914．4万元。某银行即对 01053183-86号金额为人民币3048万元的银行承兑汇票予以承兑，该承兑汇票由XX股份公司签收。XX银行同日开出编号为 sdbs051101的提货通知书，XX建材公司签章确认收到。同日，XX股份公司向XX建材公司承诺：“XXX股份有限公司因急需做一笔账务处理，故借用XX市胜达塑料制品有限公司(XX建材公司原名称)公章、财务章及法定代表人手章，特作承诺如下：一、用于账务处理。二、保证不会损害XX市胜达塑料制品有限公司任何利益。三、独立承担责任。四、违反承诺，愿承担一切损失。”2005年10月30日，XX股份公司又向XX建材公司出具一份《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》，称：“XXX股份有限公司因生产经营短缺资金，需要贷款叁仟肆佰万元。但鉴于XX股份有限公司目前经济状况难以取得银行贷款，为此，经与XX实业银行XX分行协商，决定变更贷款方式，采取以XX市胜达塑料制品有限公司为出票人的‘保兑仓’形式融资。因此向XX市胜达塑料制品有限公司承诺如下：一、全部款项由XX股份有限公司使用、受益。二、票据到期日由受款人XX股份有限公司偿付。三、产生的一切费用由XX股份有限公司承担。四、出票到期后，如逾期责任由XX股份有限公司独立承担其相应后果，并以其全部财产负责清偿有关债务。保证XX市胜达塑料制品有限公司不承担连带责任。五、违反承诺，愿双倍赔偿损失。”
在本案二审期间，某股份公司进入破产程序。
本院认为：本案二审的争议焦点是XX建材公司应否为加盖其公章以及法定代表人名章的合作协议及以其名义开出的 01053183-86号银行承兑汇票承担向XX银行偿还欠款的责任。综合XX建材公司的上诉理由，该公司认为其不应当承担责任的理由有两个方面，一是合作协议不是其真实意思的表示，二是XX股份公司与XX银行恶意串通，损害其利益，应当认定合作协议无效。
关于合作协议是否是XX建材公司真实意思表示的问题。根据《中华人民共和国合同法》第三十二条的规定：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”这里的签字盖章的效力是表明合同内容为签字或盖章当事人的意思表示，并据以享有合同权利、履行合同义务，尤其具有使合同相对人确信交易对方、从而确定合同当事人的作用。本案中，合作协议及有关银行承兑汇票的文件均加盖有XX建材公司的公章或者法定代表人名章，应当认定均为XX建材公司真实意思的表示。XX建材公司上诉称，公章、财务章和法定代表人名章是被XX股份公司欺骗借出的，因此产生的相关民事行为当属无效，对此，本院认为，XX建材公司出借相关印章是基于XX股份公司的承诺，不论XX股份公司是否存在欺骗的行为，出借印章的关系存在于XX建材公司与XX股份公司之间，XX股份公司的承诺也只在该两公司之间发生效力，出于保护交易安全的需要，除非证明合同相对人XX银行存在恶意，XX建材公司以印章是被骗出借的理由不能对抗X银行向其主张合同项下的权利。关于合作协议第十一条约定的乙方董事会决议等是该协议不可分割的组成部分的问题。本院认为，从该约定的文义解释看，如果存在乙方的董事会决议，该决议作为合作协议的组成部分，并起到一定的印证作用，但没有提交董事会决议，只是缺少了合同的一个附件，并不影响合同的成立与效力。关于合作协议项下提货单的签收问题，XX建材公司称提货单并未交与该公司签收与事实不符，编号为sdbs051101提货通知书签收栏内，加盖了XX建材公司的印章，视作该公司已经收到提货单。银行承兑汇票项下30％保证金914．4万元究竟为何人交纳是合同的履行问题，交纳该笔保证金的支票加盖有XX建材公司的财务专用章和法定代表人名章，应视为由XX建材公司交纳，况且法律从来不禁止第三人代为履行合同义务，即使该笔保证金为XX股份公司交纳，亦不影响合同的有效和继续履行。至于XX建材公司是否因合作协议而获益的问题，从该协议书看该公司可以通过保兑仓业务确定XX股份公司在一定期间内的供货，本身是有对价的，至于事实上其遭致严重损失，一是由于其出借印章的行为所导致，二是XX股份公司经营失败、进入破产程序所带来的风险。上诉人XX建材公司的上诉理由都不足以否定合作协议的效力。
关于XX银行与XX股份公司是否存在恶意串通的问题。首先，XX股份公司向XX建材公司的承诺，不会因出借印章而致XX建材公司遭受损失，如果XX股份公司并未经营失败，该公司应当依其承诺向XX建材公司偿还相应的欠款，并且在签署合作协议后的三日，即2005年10月30日，XX股份公司再次向XX建材公司作出《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》，即使其出借印章的事实成立、且不知道印章的使用目的，此时，该公司也已明知，且未提出任何异议，应视作其接受此项安排。其次，即使认定XX股份公司有欺诈的事实，但无证据证明XX银行知道或应当知道某股份公司借用XX建材公司的印章订立合同，更没有证据表明对于借用印章的行为XX银行与某股份公司有意思的联络。第三，关于是否违反金融法规的问题，贷款具有融资的作用，银行承兑汇票亦具有融资的效果，不能以二者在此方面的共同点，即认定有规避金融法规的目的。因此，某建材公司主张XX银行与XX股份公司恶意串通，规避金融法规，损害国家和第三人利益，合作协议应认定为无效的民事法律行为的理由亦不成立。
综上所述，上诉人XX建材公司的上诉理由不能成立，原审判决认定事实基本清楚，适用法律基本正确，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费116 271元，由上诉人XX新型建材有限公司承担。
本判决为终审判决。